普惠金融化身蓝色引擎，驱动“中国第一渔村”奔赴星辰大海

正值伏季休渔期，数以百计的“闽狮渔”大型渔船停靠在码头，休养生息，整装待发，颇为壮观。这里是被誉为“全国第一渔村”的福建省石狮市祥渔村。安宁的背后，延续着一个小渔村千百年的出海梦。
石狮市2023年度的渔业产值高达60.18亿元，拥有全国五大渔港之一的祥芝国家中心渔港。祥渔村目前有渔船630多艘，海洋渔业服务企业12家，不仅是国家级的“信用村”，也是名副其实的渔业“第一村”。
每年8月中旬，会迎来当地渔民最为重要的“开渔节”。届时，千船竞发，远赴东海、南海进行捕鱼作业，演绎一阕阕蓝色产业的交响曲，可谓波澜壮阔。近年来，交响曲中又增加了更多声线，那就是来自普惠金融的协奏之音。
从田间地头到渔船码头，从柜台窗口到村头巷口，来自平安银行的信贷人员成为躬身实体经济第一线的参与者，乡村振兴的见证人，更成为普惠金融的践行者。近年来，中国平安书写五篇大文章，深耕中小微民营企业，支持地方特色产业，从顶层设计上描绘出一张普惠金融的“导航图”。祥渔村，就是该种理念下的受益者之一。
眼下，中国平安的普惠金融有如蓝色引擎，驱动“第一渔村”奔赴更广袤的深海。
关键词1：共创之路
从“柜台窗口”搬到“村口船头”，
金融服务更加入乡随俗
“灯光作业船94艘、单拖渔船537艘；330千瓦以上大型渔船占比80%；捕捞白带鱼、肉昌鱼占50%，梅鱼、赤鱼、巴浪鱼等占40%。船老大资金周转一般30-120天……”来自平安银行的信贷人员这样如数家珍，俨然成为半个村民渔民。
“渔港港湾附近没有河流注入，不冻不淤，抗台风能力强，可同时容纳千艘渔船靠泊避风，显示了地理位置与区位优势。”该行信贷人员拿着一份《祥芝中心码头卫星地图》这样娓娓道来。三面临海的祥渔村地理条件优越，港湾水深得天独厚，陆域设施完备齐全，水陆交通方便，可谓天赐良港。


为了践行普惠金融，近年来平安银行普惠部工作人员多次前往祥渔村里，驻村考察，实地调研。可以说，放贷专员入乡随俗，化身为渔民甚至研究员，这大概是泉州当地金融业的一道新风景。
世代以来，祥渔村渔民以近海捕捞作业为主，但是随着市场环境的发展变化，渔民面临经营成本提高、销售渠道单一、融资难等挑战。为挖掘新的增长动力，祥渔村需引进新资源新力量，带领渔民真正“走出去”。平安银行泉州分行普惠金融部负责人付洋坦言，“渔民资产情况较难核定，销售流水较为分散，融资难成困扰祥渔村渔业发展的主因之一。”


对于渔民而言，这样的痛点更为感同身受。在渔船上长大的蔡先生从事捕鱼行业40多年了，多年前他购置了一艘大型灯光作业船。蔡先生说，每次加油需要一百吨，光油费就超过70万元，再加上人工等，一次出海至少需要准备流动资金100万元，这还不包括添置雷达、探测器、声呐等先进装备的重开销。一艘渔船每年平均出海7-8次，高频短期的资金流，正是当地渔民们的普遍诉求。
如何因地制宜破解经营成本高企的难点？平安银行泉州分行积极走访当地渔业协会、海洋渔业局以及祥渔村村委等了解渔村的经营模式和相关政策，通过将渔船价值纳入资产认定及采用“信用+担保”的增保方式，为祥渔村渔民提供“惠农贷定制场景化”服务方案，不仅提高了贷款通过率，还通过提供专项优惠利率，解决了祥渔村渔民轻资产“融资难”、“融资贵”问题，大力支持当地渔业发展。
2022年10月18日，首笔“惠农贷”定制化业务落地，金额94.4万元，为满足渔民信贷需求打响了头炮。面向渔民定制发放普惠金融贷款的“一小步”，则是共创高水平现代化渔港、共促海洋经济高质量发展的“一大步”。
关键词2：进化之道
从1.0到4.0释放辐射效应，
全产业链条“一网打尽”
从某种意义上，一艘大型渔船就是一个小微企业。因此，在践行普惠金融的路径上，资金活水的滴灌滋养，绝非全部价值。对于金融而言，服务的持续进化才是“必修课”。
在解决祥渔村渔民的融资难题后，平安银行泉州分行持续发力，通过开展“党建+金融”、成立特色消保宣传队、建立“双向聘任机制”、实行普惠金融客户经理驻村、构建双方协助平台等形式助力双方合作走深走实。分行也定期收集当地渔业金融需求，将鱼贩、冷冻厂、海鲜加工厂等都纳入服务。同时，该行“祥渔村乡村振兴普惠金融服务经理”通过驻村上门提供金融服务，定期收集渔民融资需求，为渔民开辟信贷绿色通道、优化惠农贷融资方案，在一定程度上解决了渔民的融资需求。


在升级迭代的理念下，平安银行“祥芝渔业”服务从1.0不断优化至4.0，实现圈中有链、链中有圈。
在最初阶段，平安银行已为70户渔船申请融资超过五千万元。为助力绘好当地海洋经济高质量发展的“路线图”，该行把金融服务升级到2.0，将单户可贷金额由最初的100万元提升至200万元。在3.0、4.0阶段，通过扩大单户渔民的可融资金额，减轻了渔民的经营压力。同时将项目由祥渔码头拓展至晋江深沪码头，进一步推动泉州渔业产能实现质的有效提升和量的合理增长。
从1.0到4.0，平安银行泉州分行投入的金融力量越来越多，服务范围不断升级扩大，金融效应不断辐射带动周边发展，将祥渔村的渔业上下游全产业链“一网打尽”。
“我们的方案已经落实到5.0版本，通过增加船舶抵押等方式，进一步解决渔民融资难的问题，目前已上报审批中。”平安银行泉州分行普惠金融部负责人付洋如是表示。
服务进化没有终止符。从阶段成绩单看，截至2024年一季度末，该行投放金额超6000万，额度适中、手续方便快捷、利率优惠券贴息等优势使当地渔民、中小微企业等基层市场主体真正享受到了普惠产品的便利和实惠。
“平安银行专门定制的祥芝渔业的惠农贷产品，及时地解决了我们的难题，深受大家欢迎！”祥渔村党支部书记蔡明显如是感慨。
关键词3：特色之花
地方产业多点开花，
乡村振兴水乳交融
事实上，为渔民定制“惠农贷”服务方案，只是平安银行服务小微企业、助力实体经济发展的微缩样本。祥芝国家中心渔港的模式创新，也是中国平安写好普惠金融大文章、落实乡村振兴的一次积极探路。


如果把视线拉得更远，诸多特色产业渐入佳境。以泉州为例，这里是“海上丝绸之路”的发祥地之一，孕育着实体经济的勃勃生机。不只是石狮的渔港，还有安溪的藤铁、南安的石材、水头的大理石、惠安的石雕、德化的陶瓷等。这些特色产业，都有金融的用武之地。
作为实践普惠金融的主要产品之一，“惠农贷”是平安银行在普惠小微、乡村振兴领域专门服务于“三农”和县域地区生产、经营类中小微企业、个体工商户的系列普惠贷款产品之一，针对特定场景生态圈的小微企业客群，定制特色贷款方案，集乡村振兴贷款、新微贷县域版、小微经营贷县域版产品优势于一体。
“我没什么资产抵押，他们敢于贷款给我，这点让我特别感动！”来自福建安溪的陈先生长期从事茶叶种植、生产、销售，他说，不久前其因客户回款账期延长导致流动性资金紧张，平安银行泉州分行相关工作人员多次上门走访，针对其可抵押资产少、茶叶库存多等特点，结合当地茶叶行情推算库存价值，最终为其提供“小微经营贷”产品服务。实际上，为陈先生纾困赋能的背后，正是来自平安银行“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。
该行相关人士表示，将持续关注泉州各县区特色经济产业，致力于推进落实特色经济产业项目金融服务定制化，进一步简化业务申报流程及手续，切实助力小微企业高效获得授信，为泉州区域经济发展注入强劲的金融活水。
跳出泉州放眼大江南北，当下平安银行普惠金融正遍地开花。从安徽阜阳万亩芦蒿的田间地头，到内蒙呼和浩特的肉牛养殖场；从福建泉州千余家的抖音电商商户，到 “世界工厂”广东佛山的中小制造企业的流水车间；“平安惠农贷”再到“平安数字贷”……普惠金融与数字金融、美丽乡村、地方产业、蓝色经济乃至人间烟火可谓水乳交融，释放着澎湃活力。
关键词4：普惠之心
“源头活水”润泽百业，
擦亮“金融为民”本源初心
2023年10月，中央金融工作会议首次提出要“加快建设金融强国”，并指出“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’”。平安银行党委书记、行长冀光恒指出，该行高度重视“五篇大文章”的推动落实工作，在普惠金融方面，坚持“真小微、真普惠”方式。目前，平安银行正通过不断深化线上化、数字化布局，以多元业务模式协同发展，持续加大普惠金融支持力度。未来，将充分了解小微企业、民营企业、涉农主体等市场主体发展新质生产力的金融服务需求，持续做好普惠客群经营服务工作，持续提供多元化、价格适宜、条款易懂的普惠金融产品。
“真小微、真普惠”也有成绩单。截至2023年末，该行普惠型小微企业贷款余额5721亿元、贷款户数超过100万户，累计投入乡村振兴支持资金超1000亿元。在降低普惠型小微客户综合金融服务成本方面，截至2023年末，平安银行为小微企业、小微企业主及个体工商户减免支付结算手续费累计降费规模达3.17亿元，自主降费项目的实际累计降费规模达1.05亿元。在践行“真普惠、真小微”的路上，平安银行的普惠金融业务正在努力描绘出一条特色化、可持续的高质量发展曲线。
润物细无声，是普惠金融的关键标签。当前，平安集团依托综合金融优势，普惠金融早已硕果累累。数据显示，截至2023年末，平安产险已为212万家小微企业提供风险保障129万亿元；平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家，已服务全国31个省区市，近7万家小微企业，累计投放规模超850亿元。
正如中国平安相关人士所说，坚持以人民为中心、以客户需求为导向，持续加大实体经济支持力度，不断提升金融服务的覆盖面、便利性、可得性，深化“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动的战略，最终渗透到中国人民生活的点滴之处，并持续为广大客户、员工、股东与社会创造长期、稳健、可持续的价值。
当金融的活水切实地浇灌到每一个人、一艘船、一棵树、一片田、一头牛身上，中国平安长期秉持的“金融为民”理念和普惠初心，便有了最生动最接地气的诠释。
采写：南都湾财社记者 卢亮