2014年浙江大妈发现银行漏洞，一月内偷走5亿，警方：银行的责任

2023年1月9日，闹得沸沸扬扬的河南村镇银行事件，或将迎来最后的结局，涉事银行已开始向存款50万以上的受害储户进行预约办理。
近年来，银行出现重大问题，已不是一次两次。
每次出事，涉事银行往往都会推卸责任，甚至将责任转嫁给储户，又或者发个简短的声明，表示问题是员工造成的，与银行无关。
如此种种，打击的是大众对银行的信心，而银行这样的处理方式也不是最近几年才养成的。
在2014年，江浙一带就发生了一件惊天大案，涉案金额将近五亿人民币，涉事银行既包括四大行，也包括江浙一带的地方银行，甚至连央行也牵扯其中。


这场惊天大案的主导者不是什么政府高官，也不是银行高层，而是一个五十多岁的大妈。
她成功找到银行的漏洞，在一个月之内挪走了多家银行近五亿元的存款，直到一年后才东窗事发。
事发后，涉事银行却推卸责任，引起众怒。
最终，警方经过调查，确定这次事件完全是银行的责任。
那么，这位大妈是如何转走他人存款的？为什么这些受害者直到一年后才发现自己存款不见了？这些储户的损失最终又由谁来买单？
一 消失的存款
2014年4月，浙江绍兴一家中国银行的门口来了一位老太太。
老太太姓杨，她在去年的这个时候，将攒了一辈子的钱都存进了这里，办的是一年期的特别存款。
来到柜台前，老太太将存折递给了银行的工作人员，她一边和银行的工作人员聊着天，一边等待着结果，可接下来的一幕，却让杨老太傻了眼。


“这张存折的余额为零，您看是不是拿错了。”
“怎么可能，我去年才存进去了1300万，不可能弄错的！”
说着，老太太取出当年的存款单，听到这个数额，工作人员也吓了一跳，连忙接过单据核对。
工作人员很快就意识到了问题的严重性，他确认了汇款单和存折的信息确实无误，但账户上现在确实没有一分钱。
老太太在得知自己的毕生积蓄不翼而飞后，当场失控，这件事很快就惊动了银行的领导，他一边安慰老太太，一边叫人报警。
杨老太太不是第一个受害者，就在不久前，浙江台州天台县一名叫方富贵的人，也报警称自己去年存入银行的三百多万人民币不见了。
还未等警察调查出结果，相关的报警电话就接踵而至，浙江杭州联合银行古荡支行报警称，他们诸多储户都出现了存款消失的情况，损失高达九千多万。


这些钱是如何消失的呢？
还未等警方理出头绪，前来报警的受害者却越来越多。
四大行、央行和浙江的地方银行都出现了这类情况，涉及资金之多，牵扯面之广，非常罕见。
为了尽快侦破此案，警方让所有受害者将涉案账号的银行流水打印出来，最终发现这些钱大都被转进了一位邱姓女子的账户里。
并且，转账的时间都是一年之前，更准确的说，就是在储户们办理业务的几分钟后，其账户上的资金就被全部转走了。


这个发现让人心惊不已，难道这是一个骗局？但如果是骗局的话，为何这些受害者直到一年后才发现呢？
而且所有受害者都说自己当时是去存钱的，根本就没有办理过转账相关的业务。
我们知道去银行柜台办理转账，是要签汇款单的，尤其是大额转账都会有一套流程，不会出现在储户不知情的情况下把钱转出去。
并且账户上的资金一旦转出，储户们也会第一时间收到银行的短信提醒。
诡异的是这些受害者均表示没有接到银行的提醒，并且在银行的配合下警方居然还找到了当时的汇款凭据。
储户们看到这张汇款凭据都不淡定了，他们表示根本就没有见过这张汇款单，上面的字迹也不是他们的。
答案很明显，有人冒充他们签名，转走了账户上的钱财。


能做到这一点的，只能是银行内部的人员，问题是出现这种情况的可不仅仅是一家银行，而是涉及到了多家国字号开头的银行。
查到这里，所以人都心中一紧，这幕后黑手的能量未免也太大了吧。
然而，最终的调查结果却让人大感意外，预想中的幕后黑手并没有什么通天背景，她只是一名年过五十的中年大妈。
可就是这样一个人，却利用银行的漏洞，犯下了这个惊天大案。
这起在当时轰动全国的案件，背后又有怎样曲折离奇的故事呢？


二 银行的内鬼
找到线索后，警方决定兵分两路开展调查，一路从邱姓女子这里入手，一路去各个事发银行查看当时的监控。
警方先到了杭州联合银行古荡支行，通过调取监控，一个内鬼被成功揪了出来。
这个内鬼姓祝，是该行分理处的负责人，发生在这家银行的案件就多达42起，这些受害者都是在祝某的柜台办理业务的。
监控显示，当时祝某在给储户拉完对账单后，又重新刷了一下储户的存折，这个动作很快很隐蔽，周围的同事都没有发现她的异常之举。
祝某重刷了存折后，按键器就提示储户输入密码，在这之前，储户已经输过一次密码了，面对这个提示音，正常人也很难发觉有什么问题，于是又重新输了一遍密码。
储户们不会想到，当他们输完密码后，存折里的钱就被悄悄转走了。


按理说银行是能够预见到此类情况的，也应该会采取相应的防范措施。
事实上，银行确实存在着这样的预防机制，按银行的规定，工作人员在给客户办理转账的时候，尤其是大额转账，都需要另一名工作人员的授权才能进行。
这样看来，内部人员想要监守自盗的难度还是非常高的，可惜这世界上没有什么完美的制度。
制度设计得再好，也是需要人来执行的，是人就会有弱点。
犯罪分子正是巧妙的利用了人性的弱点，从内部瓦解了看似固若金汤的防线。
通过当时的监控视频可以看到，当祝某在进行转账时，确实有一名银行的工作人员来到了她的旁边。
但这名工作人员并没有去查看祝某的操作记录，甚至都没有和客户沟通，一边和别人打着电话，一边就完成了授权。
祝某坐在柜台前显得非常淡定，短短几分钟的时间，就将储户的存款转得干干净净。


（祝某在进行转账，打电话的是前来授权的工作人员）
确认了祝某的问题后，另一个问题是这些受害的储户，当时来银行是办理什么业务，为何都是来找祝某办理的呢？
根据受害储户的讲述，他们当时是被银行的高额贴息吸引来的。
原来，那个时候银行之间为争夺拥有大额储备的客户前来存款，往往会许诺给予这些储户额外的利息补贴。
银行的存款利息一般都很低，而祝某他们许诺的贴息却高达百分之十以上，也难怪储户们会动心了。
毕竟有着银行做背书，大家自然不会担心遇到骗子的情况，而且当时银行给予贴息的行为很常见，也就更难让人意识到其中的风险了。


直到2014年九月，银监会、财政部及央行才联合发文禁止了各家银行贴息拉储的行为。
那么，幕后黑手是如何一步步串联起这个犯罪团伙的呢？除了祝某这样的内鬼，其他的内鬼都被发现了吗？
这些人为什么要冒着极高的犯罪风险参与进来，他们又能获得什么样的好处？
三 商人的野望
就在这路民警抓捕了祝某的同时，另一路的民警也成功将邱某抓获归案。
邱某并没有跑路，也没有反抗，面对警方的询问，她都非常配合，似乎早就做好了东窗事发的准备。
在邱某的讲述下，这个惊天大案的幕后故事一一呈现在众人眼前。


邱某出生于1962年，是浙江绍兴天台县人，她成年后正赶上改革开放的好时代。
在那个年代，很多浙江人都走上了经商的道路，邱某也不例外，她有着一颗出色的经商头脑，没几年就赚到了人生中的第一桶金。
之后，她的生意越做越大，在那个万元户就是富豪的年代，她年纪轻轻就坐拥百万的财产。
随着她事业的成功，她也成为了被人艳羡的对象，尤其在老家天台县，很多人都知道她的名字，知道她是一名大商人。
不过，她并不满足所取得的成就，在当时，全国各地都流传着各种各样的创富神话。


邱某觉得自己取得的成绩在这些人面前，实在微不足道，她也想成为闻名全国的企业家。
她不是一个空想派，想到就做到，为此她努力了很多年，还真让她等到了机会。
当时，她拿到了一项专利，她认为自己完全可以凭借这项专利实现阶层的跨越。
不过，要想将手上的专利变为实实在在的金钱，她还需要一笔庞大的启动资金。
为了凑到这笔钱，她开始向身边的亲戚朋友和商业伙伴进行融资，她向人许诺，只要把钱借给她，等一年后不仅可以拿回本金，并且还能获得高额的利息。
这乍看上去就像一个庞氏骗局，不过她还真没有想以此骗钱，然后跑路，而是把这些钱都投入到了公司里，她信心满满的想要做一番大事业。
可惜，现实很快就给了她一巴掌，她不仅没赚到钱，还把自己多年的积蓄都赔了进去，至此陷入了资不抵债的恶性循环。
更让她绝望的是，不久后就有一笔债务到期，如果不能还上，她很可能因非法集资罪遭遇牢狱之灾。


面对这样的处境，她想到了一个办法，那就是找银行周转。
她知道以自己现在的情况，是没办法从银行借到大笔资金的，于是她找到了两个人。
这两人原来都在银行工作，一个是吴某，一个是洛某，她告诉两人自己想要做一个大项目，可是手上的资金暂时不够，想要请他们通过银行的渠道帮自己“借”一点钱出来。
而她所谓的“借”就是想通过他们两人的关系，买通银行的内部人员，然后以高额贴息的方式吸引储户来银行存款，最后让银行的内部人员将储户的存款直接转到她的账户里。
两人听到这么一个“借”法，都吓了一跳，但邱某接着向两人承诺，自己会在一年之内把挪走的钱还进去，并且她许诺每转进来一笔钱，她都会拿出十分之一的钱给经手人当作感谢费。
比如前文的祝某，转走了九千多万的资金，光是来自邱某的感谢，就让她轻轻松松成了千万富翁。


所谓财帛动人心，两人很快就心动了，当然他们也考虑过其中的风险，不过最终还是选择了相信邱某，他们相信邱某是能在一年内把钱还给银行的，而他们也能凭此实现财富自由。
于是三人分头行动，两人主要负责利用以前的关系买通银行人员，邱某则开始筹划拉人来银行存钱的行动，很快他们都有了收获。
吴、洛两人在四大银行和杭州联合银行古荡支行找到了愿意加入他们的人，这些人有的是银行高层，有的则只是柜台的办事人员。
邱某也把最终的行动方案敲定了下来，一切都准备就绪。
如前所说，他们还是以高额贴息的方式把储户吸引过来，由于他们都是银行的内部人员，能轻易知道哪些人有巨额存款及他们联系方式。


确认目标后，他们就会用银行的联络号码联系对方，告诉他们只要来指定的柜台办理“一年期的特别存款”，到期后就能把本金和高额利息取走。
在联系过程中，他们会事先确认储户要存的金额，然后提前伪造好汇款单。
之后，他们会要求储户签一张“六不协议”，保证在一年内不开通短信提醒，不查询存款账户，不开通网银，不提前支取等等，让储户在这期间无法获知自己的账户情况。
面对这些怪异的要求，有的储户也会有所怀疑，但邱某等人打着银行的名头，随便找个说辞就能打消掉储户的顾虑。
毕竟这么大的银行，难道还会骗钱？
等储户来到银行后，他们的同伙就会带着储户到内鬼那里办业务，他们会以拉对账单的名义，悄悄把这笔钱转走。


如果邱某真能在一年内把这个钱给还进去，说不定这几人还真能逍遥法外。
不过，这只是理想的情况，现实是邱某根本无力填补这个漏洞，她把钱投进公司后，也迟迟无法实现一朝暴富的梦想。
最终，当第一批受害者前来取款的时候，爆雷了。包括邱某在内的七名犯罪嫌疑人都被成功抓获，等待她们的是法律的严惩。
而遭受无妄之灾的储户，却不知该如何拿回属于自己的财产。
几家涉事银行都对外发公告表示，这起事件完全是员工的个人行为，与银行无关。
言下之意，便是让受害者去找那七人要钱，这份公告一出，举国哗然，纷纷怒斥银行的无耻，眼看引起了众怒，涉事银行也一时不知该如何处理，只能层层上报。
最终，还是由银监会、财政部和央行出面才平息了此事，三部门要求涉事银行马上赔偿储户的损失，将此事的责任明确定在了涉事银行的头上。