又一家保险公司说再见，我们的保单怎么办？

作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
华夏人寿的⻛险处置有了新进展。
很快，华夏人寿就要跟大家说再⻅了。
取而代之的，是一家名为瑞众人寿的新公司。
行业⻛起云涌，你方唱罢我登场，作为客户，最关心的还是，我们的保单怎么办？尤其是，华夏人寿这个体量的“巨无霸”，涉及到的客户数量实在是太多了。


华夏人寿，本是家名不⻅经传的中小公司。
很多保险公司到了“七年之痒”那年会很痛苦，但是它却突然开挂了。
2013年，华夏人寿保费狂飙。
然后一路高歌猛进，2014年总资产过千亿，2018年过五千亿，2020年上榜世界500强......
但也在2020年这一年，华夏人寿因偿付能力不足被银保监会接管。
资本的豪赌，终归要付出代价。
但接管，并没有影响这家保险公司的日常运营。
数据显示，2019-2022年，华夏人寿总保费收入分别为2679亿元、2565亿元、2549亿元和2534.9亿元，已连续四年总保费收入维持在市场第三。
如此体量的“巨无霸”，也给⻛险处置带来难度。
接管组入驻，股权被资本觊觎，接管期延⻓一年，换将，未能如期结束接管......
但最终，终于等到靴子落地，华夏人寿有了明确的归宿。
银保监会有关部⻔负责人近日表示，华夏人寿目前经营稳定，银保监会已批准保险保障基金公司和其他投资人共同筹建瑞众人寿保险公司。
新公司设立后，将依法受让华夏人寿资产负债，承接机构网点及人员。


像华夏人寿这样，新设机构承接业务并清算原机构这一方式并不是第一遭。
之前，在安邦财险、包商银行的⻛险处置中，监管就采用了这种方式。
监管处置⻛险，其实不容易，也很考验监管艺术。
各家公司的情况不一样，体量不同，干的事儿也不一样，可以说错综复杂。
就拿跟华夏人寿同一期被⻛险处置的几家保险公司来说吧。
易安财险，这家公司“小而轻”，所以选择了进行市场化重组的方式。2022年7月15日起，易安财险依法进入破产重整程序，2023年2月24日，北京金融法院公告，裁定批准重整计划并终止易安财险重整程序。
天安财险，则是2022年6月，在上海联合产权交易所挂牌转让保险业务资产包。据传有望被上海某国资接手。
天安人寿，目前并没有接盘方出现的消息。但天安人寿一直在被新华人寿托管中，2022年7月，监管核准了前新华保险副总裁李源为该公司总经理的任职资格。
再看看早前的几次⻛险处置，有股权转让的，比如和谐健康；有保险保障基金全面主导清算注销后新设转让的，比如安邦人寿；有保险保障基金接手股权，再一次性整体转让退出的，比如新华人寿......
可以看出，在不同公司的⻛险处置中，方法是多样的，既有保险保障基金出手，也有市场化的处理机制，要求机构通过资产转让、公开挂牌等方式引入市场化资本，但核心都是有效化解金融⻛险保证金融安全，保护消费者权益。
从处置结果看，所有保险公司的经营均已步入正轨。


所以，大家尽管踏实下来。
名字叫华夏人寿也好，瑞众人寿也罢，消费者的保单权益应该不会受到影响。
新的主体，会全面履行保险合同义务。
这次，大家保单的权益，不会受到损失，该赔的都会赔，该兑付的也都会兑付。
一方面，这是有法可依。
《保险法》中也有明确规定，经营有人寿保险业务的保险公司，被依法撤销或被依法宣告破产的，持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；转让或由国务院保险监督管理机构指定接受转让人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
另一方面，有先例。
像华夏人寿这个体量的保险公司，并不是第一个，前面有过一家，叫安邦人寿，也是家“巨无霸”。 安邦人寿变身大家人寿后，所有保单都在正常赔付。
就连客户联系不上，客户自己不记得的保单，保险公司都会主动寻找客户去兑付。比如大家保险集团，就在全国范围寻找过失联保单的主人。
但大家也别过于乐观。
虽然过去处置⻛险，现在处置⻛险，保单持有人都毫发无损。
但未来，会不会有损，真的很难说。
最新版《保险保障基金管理办法》，其中有一句，“对保险合同中投资成分等的具体救助办法，另行制定”。
到底怎么个另行规定，现在救助规则还没下文，但难免让人浮想联翩。
毕竟现在市场上的投资性险种挺多的，买的人不少，而且保单的金额通常比较大。
雪崩时，没有一片雪花是无辜的。
说这么多，就是希望大家理智一点，大家不能冲着什么“刚兑”、“保险保障基金兜底”买保险。